Boletín 4

Finanzas Rurales: ¿qué tan importantes son en nuestros países?

Introducción

Al analizar los indicadores agregados sobre las finanzas en general y las rurales en particular en América Latina, encontramos con frecuencia que detrás esconden una gran heterogeneidad. No debe sorprendernos, por ello, que sea difícil generalizar la situación de los países en la región. Dado que el contexto económico es determinante en el desarrollo de las finanzas rurales y las microfinanzas. Este boletín busca dar cuenta del comportamiento del crecimiento económico, la profundización financiera, y la importancia de la banca de desarrollo en el sector rural en 18 países de América Latina.

El Contexto Regional y las Finanzas Rurales

Crecimiento y Pobreza

Los indicadores de crecimiento de la economía, muestran que el desempeño de la región en general se ha elevado en un punto porcentual entre el 2005 y el 2006, llegando a niveles del 5,5%. Las economías que han mostrado mayor crecimiento en el 2006, son República Dominicana, Venezuela y Argentina, mientras que las que han tenido un crecimiento moderado son Brasil y Nicaragua.

En un análisis de la tasa media anual del crecimiento del PBI de los últimos 15 años, se puede apreciar que los países con mayor crecimiento sostenido son Chile, República Dominicana, Costa Rica y Perú. En términos per-cápita, el crecimiento del PBI obedece tanto al crecimiento económico como a la disminución en las tasas de crecimiento poblacional registradas en la mayor parte de países de la región.

Pese a que se observa un crecimiento positivo en todos los países de la región, la pobreza en el sector rural, sigue siendo uno de los problemas centrales para la mayoría de poblaciones de América Latina. Como se puede ver en el siguiente cuadro, salvo Chile y Costa Rica, la mayor parte de países experimentan en el sector rural porcentajes de pobreza total superiores al 23%, llegando a niveles que superan el 80% en dos países. En cuanto a la pobreza extrema, esta también es muy heterogénea, sin embargo aún hay 3 países que registran a más del 50% de su población rural bajo esta condición.



Fuente: INEI -Perú Compendio Estadístico 2007.


Fuente: CEPAL (2006). Panorama Social de América Latina.

El crédito y las colocaciones agropecuarias

La profundidad financiera en la región se ha caracterizado por el nivel de crecimiento que
ha experimentado en los últimos años, variando en más de 6 puntos porcentajes respecto
a los registrados en el 2001.


Como se puede apreciar en el siguiente cuadro, Panamá y Chile son los países con
mayor profundización financiera, mientras que Argentina y Venezuela registran niveles
iguales o cercanos al 10%.

Profundidad financiera, crédito al sector agropecuario y PBI agropecuario

Fuente: Base de datos de la CEPAL, Base de datos Siagro de México y Páginas
Web de la Superintendencia de Bancos de cada País

El porcentaje de crédito que el sistema financiero destina al sector agropecuario, apenas bordea el 7,5%. Los países que mayor esfuerzo han hecho en este sentido son Paraguay y Nicaragua, y los que menos logros han conseguido son México y Perú. Salvo en el caso de Argentina, Nicaragua y Paraguay el porcentaje de crédito agropecuario respecto al total de créditos es menor que la contribución del sector agropecuario a la economía de cada país. Es decir el sector agropecuario en América Latina esta subatendido financieramente. Entre los factores que determinan esta baja profundidad financiera en el sector se encuentran: los elevados niveles de pobreza rural, la persistencia de actividades agropecuarias tradicionales, así como por la limitada llegada que tienen las instituciones financieras y microfinancieras en el área, ya sea porque geográficamente se encuentran alejadas o porque no hay productos y servicios que se adecuen a las condiciones específicas de la economía rural.

El crédito agropecuario per-cápita en el sector rural bordea en promedio los US$ 237,7 dólares americanos. El País con mayor crédito per-cápita es Chile, cuya magnitud se aproxima a los US$ 1, 500 dólares, seguido de lejos por Panamá y Argentina. Un caso paradójico en la región es Colombia, debido a que su sistema financiero especializado en el agro cuenta con una amplia cobertura geográfica, sin embargo el crédito per-cápita es de apenas US$ 21 dólares.

Las entidades financieras de desarrollo y su impacto en la región

En América Latina operan 32 bancos que ofertan crédito en el sector agropecuario, las colocaciones totales de dichos bancos representan en promedio el 8,6% de las colocaciones totales del sistema financiero. Sin embargo, este ratio varía considerablemente entre los diferentes países, por ejemplo en Costa Rica llega a niveles de 39,6%, mientras que en Perú, México y Honduras apenas bordean el 0,6%. En un análisis de la importancia de las colocaciones en el sector agropecuario, se puede observar que la presencia de la banca de desarrollo es clave, en promedio estas instituciones colocan el 34% del total de colocaciones en el sector agropecuario. Mientras que algunos países como Uruguay, Costa Rica, Brasil y República Dominicana superan el 50%, hay otros casos como el de Perú, Honduras y Venezuela que reportan niveles inferiores al 7%.

Entonces, las cifras nos muestran que, la profundización financiera se ha elevado en los últimos años en América Latina; que el aporte del sector agropecuario a la economía en general es mayor que el porcentaje de financiamiento que se destina al sector; y que si bien la banca de desarrollo es poco representativa dentro del sistema financiero en general, cobra importancia en el financiamiento al sector agropecuario y en el medio rural, y por esto que este tipo de entidad siguen siendo especialmente importantes e interesantes de analizar. Cambios positivos en estas entidades tienen directo impacto en las finanzas rurales.

Ratios de las colocaciones totales y agropecuarias en el sistema financiero total y agropecuario, 2004 (US$ Millones)
 
1/ No incluye Cuba y Puerto Rico por no reportar información a este nivel de desagregación. En el caso de Colombia, México, El Salvador, Perú y Brasil no se reporta las colocaciones de los Bancos de 2do Piso.
Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros, memoria de los Bancos Centrales de Reserva.
Elaboración: IEP

Documentos relacionados con el tema

Banca de desarrollo: Condiciones para una gestión eficiente
Banco Interamericano de Desarrollo.
Vínculo: http://www.iadb.org/sds/doc/PEF-103s.pdf

México: Banca de Desarrollo, lineamientos de su plan estratégico 2007-2012
Enlace: BBVA México
http://serviciodeestudios.bbva.com/TLBB/fbin/070307_TemasBancaMexico_10_tcm
268-113181.pdf 

Estadísticas de América Latina y El Caribe
Enlace: CEPALSTAT
http://websie.eclac.cl/sisgen/ConsultaIntegrada.asp?idAplicacion=4&idTema=22&idioma=e

Contexto Regional y Finanzas Rurales: En Banca de Desarrollo para el Agro: Experiencias en Curso de América Latina.
Vínculo: http://www.iep.org.pe/textos/DDT/BancaDesarrollo.pdf

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