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Boletín Nº 5
El desempeño de la Banca Pública en el 2008
Introducción
El 2008 ha representado para la mayoría de Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) de América Latina, un año con crecimiento, reflejado en la variación porcentual de la cartera bruta. Sin embargo la magnitud del crecimiento fue diferente para cada IFD. Como se puede apreciar en el siguiente cuadro Banagrario de Colombia y Financiera Rural de México, crecieron en más del 30%, Agrobanco de Perú que en los últimos años varió su modalidad operativa apostando por el crédito directo creció 24%. Otro banco que en último año priorizó el crédito directo, pese a que en el pasado sólo otorgaba crédito bajo la modalidad de segundo piso es la Corporación Financiera Nacional de Ecuador con un crecimiento de 208%. Una buena noticia es que Foncap S.A. de Argentina ha experimentado un proceso de reestructuración, logrando en el 2008 superar la crisis vivida a finales del 2007.
Indicadores del desempeño de algunos Bancos e Instituciones de Desarrollo de América Latina -2008
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Banagrario
de
Colombia
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Financiera Rural de México
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Agrobanco de
Perú
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CFN Ecuador
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Foncap S.A. Argentina
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| var. cartera bruta |
34%
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39%
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24%
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208%
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6%
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| var. crédito directo |
34%
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39&
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54%
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| var. crédito indirecto |
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37%
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6.3%
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6%
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| Estructura porcentual (%) |
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credito directo
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100%
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51%
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46%
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85%
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100%
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crédito indirecto
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0%
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49%
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54%
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15%
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0%
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| Número de productores atendidos |
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102000
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19000
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12782
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41
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| Utilidades |
37%
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1.13%
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| Fuente: Notas de Prensa de las Instituciones a diciembre del 2008 |
| Elaboración: IEP |
Si bien los indicadores generales muestran que el crecimiento de la cartera ha sido sostenido y que las IFD han emprendido una política agresiva en las colocaciones de primero piso, incluso variando su modalidad operativa como es el caso de Agrobanco de Perú y la CFN de Ecuador, cada IFD obtuvo resultados diferentes en función a lo objetivos que se plantearon para el 2008, los cuales se detallados en las siguientes líneas:
En el caso de Banagrario de Colombia, el 2008 ha sido catalogado por ellos mismos como “un año de grandes realizaciones y logros convirtiéndola en una institución con mayor presencia a nivel nacional, moderna, ágil y eficiente”. Además del crecimiento en las colocaciones totales (34%) y de la cartera agropecuaria (29%), también demuestra que ha logrado importantes resultados en cuanto a las captaciones con una tasa de crecimiento que supera el 15%. En cuanto a los resultados obtenidos por el programa de Banca de Oportunidades impulsada por el gobierno colombiano, en el 2008 han instalado 178 nuevos Corresponsales No Bancarios, lo que determina un crecimiento de 78%. Adicionalmente el Banco ha logrado instalar más cajero automáticos propios de tal forma que el número total creció en 220%, lo cual es un logro debido que hasta hace dos años no tenía uno solo. Otro aspecto a resaltar fue el lanzamiento de seguros de vida, seguro de accidentes y seguros de desempleo, con un resultado de 14,000 pólizas vendidas en la segunda mitad del 2008. Finalmente debido a las presencia de problemas climáticos el Banco ha tenido que reestructurar varios créditos debido a que los productores afectados no pudieron cumplir con el pago de su deuda.
En el caso de Financiera Rural de México, al igual que Banagrario de Colombia ha experimentado un importante crecimiento en su cartera bruta (39%), como en su cartera agropecuaria. El 2008 Financiera Rural logró atender a 102,000 pequeños productores con un crédito promedio de 16,675 dólares americanos. Entre los sectores a los que se brindó mayor apoyo fue al pecuario, debido a la volatilidad del predio de la carne y la elevación de la demanda en el sector avícola. El 49% de la cartera de Financiera rural se opera desde el segundo piso, y en el 2008 la entidad ha invertido más de US$ 65,000 dólares en asistencia técnica para impulsar el establecimiento y fortalecimiento de nuevos intermediarios financieros rurales. En general el buen año que ha experimentado Financiera Rural el 2008 se debe al impulso que dio el gobierno mexicano para agilizar los procesos de otorgamiento de crédito, diversificar la oferta de productos al sector rural y fortalecer a los intermediarios rurales, mejorando el nivel de vida de la gente que viven en este área.
En el caso de Agrobanco de Perú, el crecimiento que ha experimentado es de 24% de su cartera bruta. En cuanto al crédito directo, este creció a una tasa de 53.62% a diferencia del crédito indirecto que sólo lo hizo a una tasa de 6.3%, lo cual obedece a la política de la institución de llegar a un mayor número de pequeños productores de forma directa. El total de clientes atendidos en el 2008 fue de 19,000 productores, de los cuales sólo el 21% tuvieron un crédito directo con más de 14,000 has de cultivo y 6,000 cabezas de ganado. La mayoría de clientes (15,000) fueron atendidos por intermediarios financieros bajo la modalidad de segundo piso. En este mismo esquema se amplio el número total de oficinas, y se crearon programas como el de Crédito Solidario y el de Agroequipo. Finalmente es la única institución que reporta su tasa de morosidad explícitamente la cual ha bordeado el 4% y es similar a la que reportan el promedio de intermediarios financieros que trabajan en el sector.
La Corporación Financiera de Nacional (CFN) de Ecuador, ha experimentado un importante crecimiento en su cartera del orden del 208%, lo que se ha visto reflejado en la atención a más de 12,782 beneficiarios con una mayor concentración del crédito en pequeños productores. Dado que objetivo del Banco es llegar de una manera ágil a un mayor número clientes, sólo el 15% de su cartera se intermedia por otras instituciones financieras a diferencia de otros años. En el 2008 el gobierno ecuatoriano ha capitalizado la entidad para que actúe como Banca de Primer piso prioritariamente. Cabe mencionar que la IFD tiene concentrado en el sector agropecuario sólo 4% de sus colocaciones totales. Entre los productos que se crearon en el 2008, para el área rural se tienen las operaciones de Factoring (mediante la cual se abren línea de crédito a los exportadores que tiene facturas por cobrar), disminución del plazo de crédito y el crédito asociativo.
Finalmente, tenemos el ejemplo de Foncap de Argentina, que a finales del 2007 enfrentó una fuerte crisis institucional debido a la posible venta de las acciones del sector privado (51%) a entidades que no tenían una finalidad social entre sus objetivos. Se llevó a cabo una reorganización interna y creación nuevas fuentes de crédito. Además de otras acciones vinculadas a sistematizar y aumentar los procesos y procedimientos, así como ampliar el rol financiero, ampliar la oferta de producto financieros como el desarrollo de una nueva central de riego y cursos de capacitación para los asesores de riesgo. Dado este nuevo esquema en el 2008 la cartera bruta tuvo un crecimiento del 6%, la cuál era negativa desde hace unos años. Otro indicador que cambió su tendencia fueron las utilidades sobre activos que cerró el 2008 en 1.13%.
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