Banco de Desarrollo Rural S.A. (BANRURAL)
El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala, constituye un caso especial de análisis al representar una experiencia exitosa de reconversión de un Banco Publico en un Banco Privado de Desarrollo. Hasta 1996, la entidad funcionó como el Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANDESA), cuya cartera vencida en el último año representaba el 76% de su cartera total. Situación que enfrentó la entidad debido a presiones políticas, que la obligaron a condonar deudas a clientes privilegiados a pesar de que los mismos tenían capacidad de pago.
En 1997 se promulgó la Ley de transformación de BANDESA a Banrural S.A. cuya nueva naturaleza es la de Sociedad Anónima. Esta nueva entidad de capital mixto y con participación multisectorial, tiene como objetivo principal “el de promover el desarrollo económico y social del área rural del país, mediante el estímulo y facilitación del ahorro, la asistencia crediticia, la prestación de otros servicios y auxiliares de crédito a las cooperativas, organizaciones no gubernamentales (ONG) y asociaciones campesinas”
En la actualidad Banrural S.A. opera bajo la modalidad de primer y segundo piso y se caracteriza por promover eficientemente el desarrollo nacional y sectorial. Realizando operaciones financieras y bancarias, en las áreas de banca comercial, hipotecaria y de inversión, almacén de depósitos y casa de bolsa. Entre otros servicios, también hace transferencias de fondos, cobranza de servicios publico, pago de planillas de sueldos del gobierno, recibe pago de impuestos, de jubilados y otros.
Otra actividad que cumple el banco es la administración de fideicomisos de los sectores público y privado, que han sido constituidos con fondos de organismos internacionales, de gobiernos amigos, fondos del Estado, Organizaciones Nacionales como Cooperativas, grupo mayas y micro empresa. Además tiene la administración de un fondo de fideicomiso de Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) por US$ 100 millones de dólares para financiar sistemas de riego en áreas potenciales.
Actualmente Banrural S.A., es considerada una entidad financiera exitosa, ocupando el primer lugar en el ranking de utilidades del sistema bancario de Guatemala. No sufre de presiones políticas en la asignación de créditos o en el nombramiento de personal ya que el gobierno representa solo el 30% del capital accionario.
Finalmente cabe recalcar que el éxito del Banco se atribuye a la motivación de todos los empleados basada en un plan de incentivos para resultados obtenidos y el reparto de utilidades. Asimismo, el banco ha incorporado nuevas estrategias que le rinden mejores dividendos tales como el arrendamiento de locales, en ves de adquirirlos, la compra directa de vehículos por parte de los peritos agrónomos con préstamos del banco, reconociéndoles el kilometraje y depreciación de los mismos.
Indicadores Generales de BANRURAL S.A. - 2005-2008:
| Variables (millones de dólares) |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
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| Activos totales |
2 239 |
2 240 |
2 576 |
3 163 |
| Cartera de créditos |
990 |
1 049 |
1 770 |
1 900 |
| Pasivos totales |
2 114 |
2 115 |
2 373 |
2 795 |
| Dep. del público |
1 956 |
1 957 |
2 112 |
2 509 |
| Dep. de entidades del Estado |
0 |
0 |
0 |
0 |
| Fin. del sector privado |
4 |
0 |
51 |
214 |
| Fin. del sector público |
74 |
78 |
83 |
2 |
| Patrimonio |
125 |
125 |
203 |
346 |
| Ingresos totales |
203 |
185 |
265 |
329 |
| Egresos totales |
160 |
142 |
189 |
233 |
| Gastos de personal |
82 |
33 |
46 |
56 |
| Utilidad Neta |
43 |
43 |
76 |
96 |
|
|
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|
| Indicadores |
|
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|
| Morosidad (%) |
0,9 |
2,8 |
1,8 |
1,0 |
| Cartera / Activos (%) |
44,2 |
46,8 |
68,7 |
60,1 |
| Depósitos / Activos (%) |
92,5 |
92,5 |
89,0 |
89,8 |
| Pasivos / Patrimonio (%) |
16,9 |
16,9 |
11,7 |
8,1 |
| Gastos en Personal/Ingresos (%) |
40,4 |
17,8 |
17,2 |
17,0 |
| Utilidad / Activos (%) |
1,9 |
1,9 |
3,0 |
3,0 |
| Utilidad / Patrimonio (%) |
34,4 |
34,4 |
37,5 |
27,9 |
| Cartera Agropecuaria (%) |
n.d |
11 |
10 |
9 |
|
|
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|
| Número de clientes (n°) |
|
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|
| De ahorros |
n.d |
1 700 399 |
1 805 208 |
2 229 394 |
| De créditos |
n.d |
4 359 876 |
4 795 419 |
5 558 282 |
Fuente: Bases de datos IEP.n.d = no datos; n.c = no corresponde
Para mayor información sobre el Banco de Desarrollo Rural puede acceder a la Memoria del 2008 en español y en inglés.
Estudio de caso >>
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